Vous êtes médecin expérimenté
Après 15 ans ou plus de médecine libérale, votre patrimoine est constitué et votre retraite s’approche. C’est le moment de maximiser votre épargne et de structurer votre transmission.
transmissibles hors droits de succession pour 3 enfants via l’assurance vie (152 500 € par bénéficiaire).
Les 3 enjeux de votre fin de carrière
Maximiser les versements PER
Avec des revenus au maximum, les 5 dernières années sont cruciales pour l’épargne retraite. Maximiser les versements Madelin à 41 ou 45 % de déduction — c’est l’État qui finance presque la moitié de votre retraite.
Voir les optionsTransmission du cabinet
La cession de votre patientèle ou de vos parts de société génère un capital important. L’assurance vie est l’enveloppe idéale pour recevoir et faire fructifier ce capital de cession avec une fiscalité optimisée.
Voir les optionsOptimiser la succession
Avec 152 500 € d’abattement par bénéficiaire sur l’assurance vie, un médecin avec 3 enfants peut transmettre jusqu’à 457 500 € hors droits de succession. Une stratégie à mettre en place bien en amont.
La stratégie des 5 dernières années
Dans les 5 ans avant la retraite, un médecin avec des revenus élevés (tranche 45 %) qui verse le maximum dans son PER peut économiser 10 000 à 20 000 € d’impôts sur cette période — tout en se constituant un capital retraite significatif. Combiné avec une assurance vie pour la partie transmission, c’est une optimisation patrimoniale majeure à ne pas manquer.
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