Question 1

À partir de quel jour la CARPIMKO verse-t-elle des indemnités en cas d’arrêt maladie ?

Accepted Answer

La CARPIMKO n’intervient qu’à partir du 91e jour d’arrêt. Entre le 4e et le 90e jour, c’est la Sécurité sociale (CPAM) qui verse environ 1/730e du revenu annuel moyen. Les 3 premiers jours ne sont pas couverts. Une prévoyance complémentaire peut prendre le relais dès le 1er, 8e, 15e ou 30e jour selon la franchise choisie.

Question 2

Franchise 30 jours ou 90 jours : laquelle choisir ?

Accepted Answer

La franchise 30 jours est recommandée si vous n’avez pas l’équivalent de 3 mois de revenus en épargne de précaution. Si votre trésorerie est très limitée, une franchise 15 jours s’impose. La franchise 90 jours est pertinente si vous disposez d’une réserve suffisante : elle réduit la cotisation mensuelle de 30 à 40 %. La CPAM couvre les jours 4 à 90 avec seulement 3 jours de carence, ce qui limite l’exposition réelle.

Question 3

Qu’est-ce que l’invalidité professionnelle et pourquoi est-ce important ?

Accepted Answer

En clause invalidité professionnelle, vous êtes indemnisée dès que vous ne pouvez plus exercer le métier d’infirmière libérale, même si vous pouvez exercer une autre profession. En clause fonctionnelle (moins protectrice), vous n’êtes couverte que si vous ne pouvez exercer aucune profession. Exigez systématiquement la clause professionnelle, pas la clause fonctionnelle.

Question 4

La cotisation de prévoyance est-elle déductible des impôts ?

Accepted Answer

Il faut distinguer deux types de cotisations. La cotisation prévoyance invalidité-décès de la CARPIMKO (1 022 € en 2026) n’est pas déductible via la loi Madelin, mais elle est considérée comme une charge professionnelle : elle vient donc diminuer le BNC directement. La prévoyance complémentaire facultative (surcomplémentaire volontaire ou contrat souscrit hors régime obligatoire), elle, est déductible en partie via la loi Madelin. Pour les cotisations éligibles, la déduction s’applique sur le BNC : pour une IDEL à TMI 30 %, une cotisation de 150 €/mois ne coûte réellement que 105 €/mois après économie d’impôt. Le plafond est de 3,75 % du revenu professionnel + 7 % du PASS (48 060 € en 2026, soit 3 364 €), dans la limite globale de 11 534 € par an. Ce plafond est commun à la prévoyance et à la mutuelle santé : les cotisations des deux contrats s’additionnent dans la même enveloppe. Source : arrêté du 22 décembre 2025, service-public.gouv.fr.

Question 5

Puis-je souscrire une prévoyance avec des antécédents médicaux ?

Accepted Answer

Oui, dans la plupart des cas. Les assureurs peuvent accepter sans condition, appliquer une surprime, ou exclure certains risques spécifiques. Dans certains cas, le questionnaire de santé peut être remplacé par une Déclaration d’Absence de Travail depuis 3 ans, ce qui simplifie la démarche. Ne pas s’autocensurer avant d’avoir demandé : le refus n’est pas systématique, et certains partenaires proposent des conditions de sélection médicale assouplies.

Question 6

La CARPIMKO couvre-t-elle les invalidités partielles ?

Accepted Answer

Non, en dessous de 66 % d’invalidité, la CARPIMKO ne verse rien. Elle intervient uniquement à partir de 66 % (10 080 €/an) et à 100 % (20 160 €/an). Un contrat complémentaire doit couvrir les invalidités partielles dès un taux faible, généralement 15 à 33 %, avec une rente proportionnelle à la perte d’activité. C’est l’un des angles morts les plus importants du régime obligatoire. Source : carpimko.com, valeurs 2026.

Question 7

Quels sont les montants CARPIMKO en cas de décès en 2026 ?

Accepted Answer

En 2026 : capital décès de 36 288 € (conjoint sans enfant) ou 54 432 € (avec enfants à charge), rente conjoint de 10 080 €/an, rente orphelin de 7 560 €/an par enfant. Ces montants restent insuffisants pour couvrir un crédit immobilier ou les charges d’une famille. Un contrat complémentaire doit viser 3 à 5 fois le revenu annuel. Source : carpimko.com, valeurs 2026.

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