Retraite Médecin
La CARMF ne vous versera qu’une fraction de vos revenus actuels, variable selon votre carrière et vos cotisations. Un PER bien structuré peut combler cet écart significativement.
de vos revenus : c’est ce que la CARMF remplacera une fois à la retraite. L’écart à combler est considérable.
Ce que vous toucherez avec le régime obligatoire seul
Pour un revenu actuel de 8 500 € / mois, votre pension représente environ 34 % de votre revenu. L’écart à combler est considérable.
Montants donnés à titre indicatif, variables selon vos revenus et votre carrière. Estimations CARMF pour une carrière complète (172 trimestres) ; elles varient aussi selon la classe de cotisation et le secteur de conventionnement. Source : carmf.fr.
Le PER Madelin, l’outil fiscal par excellence
Jusqu’à 45 % d’économie fiscale
Un médecin dans la tranche à 45 % qui verse 500 € / mois dans un PER récupère ~2 700 € / an d’impôts. L’État finance près de la moitié de votre épargne retraite.
Plafond de déduction élevé
Le plafond Madelin est calculé sur vos revenus BNC — pour un médecin avec un bon niveau de revenus, vous pouvez déduire jusqu’à 15 000 à 25 000 € / an.
Sortie capital ou rente
À la retraite, récupérez votre épargne en capital (fiscalité flat tax de 31,4 %) ou en rente mensuelle, selon votre situation personnelle et patrimoniale.
Déblocage résidence principale
Pour l’achat de votre résidence principale, vous pouvez débloquer l’épargne du PER avant la retraite. Un filet de sécurité utile si vous vous installez tard.
L’avantage fiscal du PER, en chiffres
Dr Martin · médecin · tranche d’imposition 45 % · 500 € versés chaque mois
Soit 6 000 € épargnés par an pour sa retraite
Illustration indicative. L’économie d’impôt dépend de votre tranche marginale d’imposition et du plafond de déductibilité Madelin.
Combien épargner pour votre retraite ?
Calculé sur le chiffre d’affaires net de vos charges de fonctionnement, avant cotisations sociales. C’est le taux d’effort que nous recommandons pour maintenir un niveau de vie satisfaisant à la retraite, quel que soit votre profil ou votre secteur de conventionnement.
La stratégie recommandée pour les médecins
Pour un médecin qui commence à épargner à 40 ans avec des revenus élevés, nous recommandons de maximiser les versements PER (déduction fiscale immédiate) et de compléter avec une assurance vie multi-supports. Cette double approche permet de réduire la facture fiscale maintenant tout en construisant un capital significatif pour la retraite.
Questions fréquentes — Retraite médecin
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